पेमेंट नेटवर्क कैसे काम करता है

Eiji Kitamura

वेब पेमेंट के इकोसिस्टम में शामिल लोगों, उनके बीच होने वाले इंटरैक्शन, और इसमें शामिल होने के तरीके के बारे में ज़्यादा जानें.

वेब पेमेंट की बनावट

वेब पेमेंट में कई वेब स्टैंडर्ड शामिल हैं:

• Payment Request API: Payment Request API की मदद से, नेटिव ब्राउज़र यूज़र इंटरफ़ेस (यूआई) के ज़रिए आसानी से और फटाफट चेकआउट किया जा सकता है. इससे चेकआउट की प्रोसेस एक जैसी रहती है. साथ ही, लोगों को हर बार चेकआउट करते समय, शिपिंग और पेमेंट की जानकारी नहीं डालनी पड़ती.
• वेब पर आधारित Payment Handler API: वेब पर आधारित Payment Handler API, पेमेंट की सुविधा देने वाली कंपनियों के लिए इकोसिस्टम खोलता है. इससे, पेमेंट की सुविधा देने वाली कंपनियां, पेमेंट के लिए वेब पर आधारित अपने ऐप्लिकेशन को कारोबारी या कंपनी की वेबसाइटों पर पेमेंट के तरीके के तौर पर इस्तेमाल कर सकती हैं. इसके लिए, उन्हें स्टैंडर्ड Payment Request API का इस्तेमाल करना होगा.
• पेमेंट के तरीके के आइडेंटिफ़ायर: पेमेंट के तरीके के आइडेंटिफ़ायर यह तय करते हैं कि स्ट्रिंग (https://google.com/pay, https://apple.com/apple-pay वगैरह) का इस्तेमाल, पेमेंट के तरीके की पहचान करने के लिए कैसे किया जा सकता है. यह पेमेंट के तरीके के स्टैंडर्ड आइडेंटिफ़ायर के साथ-साथ, यूआरएल पर आधारित पेमेंट के तरीके के आइडेंटिफ़ायर का इस्तेमाल करके, किसी भी व्यक्ति को पेमेंट के तरीके को तय करने की अनुमति देता है.
• पेमेंट के तरीके का मेनिफ़ेस्ट: पेमेंट के तरीके का मेनिफ़ेस्ट, मशीन के ज़रिए पढ़ी जा सकने वाली मेनिफ़ेस्ट फ़ाइल को तय करता है. इसे पेमेंट के तरीके का मेनिफ़ेस्ट कहा जाता है. इसमें यह बताया जाता है कि पेमेंट का कोई तरीका, पेमेंट के ईकोसिस्टम में कैसे हिस्सा लेता है और ऐसी फ़ाइलों का इस्तेमाल कैसे किया जाना चाहिए.

पेमेंट के अनुरोध की प्रोसेस कैसे काम करती है

आम तौर पर, ऑनलाइन लेन-देन में चार पक्ष शामिल होते हैं.

1. ग्राहक, कारोबारी या कंपनी की वेबसाइट पर जाता है, शॉपिंग कार्ट में आइटम जोड़ता है, और चेकआउट प्रोसेस शुरू करता है.
2. कारोबारी या कंपनी को लेन-देन प्रोसेस करने के लिए, खरीदार के पेमेंट क्रेडेंशियल की ज़रूरत होती है. वे Payment Request API का इस्तेमाल करके, खरीदार को पेमेंट का अनुरोध दिखाने वाला यूज़र इंटरफ़ेस (यूआई) दिखाते हैं. यूज़र इंटरफ़ेस (यूआई) में, पेमेंट के तरीके के आइडेंटिफ़ायर के ज़रिए तय किए गए पेमेंट के अलग-अलग तरीके दिखाए जाते हैं. पेमेंट के तरीकों में, ब्राउज़र में सेव किए गए क्रेडिट कार्ड नंबर या Google Pay, Samsung Pay जैसे पेमेंट हैंडलर शामिल हो सकते हैं. कारोबारी या कंपनी के पास, खरीदार से शिपिंग का पता और संपर्क जानकारी मांगने का विकल्प होता है.
3. अगर ग्राहक, Google Pay जैसे पेमेंट का कोई तरीका चुनता है, तो Chrome, प्लैटफ़ॉर्म पर उपलब्ध पेमेंट ऐप्लिकेशन या वेब पर आधारित पेमेंट ऐप्लिकेशन लॉन्च करता है. यह चरण, पेमेंट हैंडलर के लागू करने के तरीके पर पूरी तरह से निर्भर करता है. यह पेमेंट के तरीके के मेनिफ़ेस्ट पर आधारित होता है. जब खरीदार पेमेंट को मंज़ूरी दे देता है, तब पेमेंट हैंडलर, Payment Request API को जवाब भेजता है. इसके बाद, Payment Request API, कारोबारी या कंपनी की साइट को यह जवाब भेज देता है. (अगर पेमेंट पुश टाइप का है, जैसे कि बैंक ट्रांसफ़र, क्रिप्टोकरेंसी, तो कारोबारी या कंपनी को जवाब मिलने पर पेमेंट पहले ही प्रोसेस हो जाता है.)
4. कारोबारी या कंपनी की साइट, पेमेंट प्रोसेस करने और फ़ंड ट्रांसफ़र करने के लिए, पीएसपी को पेमेंट क्रेडेंशियल भेजती है. आम तौर पर, सर्वर साइड पर पेमेंट की पुष्टि करना भी ज़रूरी होता है.
5. पीएसपी, पेमेंट को प्रोसेस करता है. साथ ही, ग्राहक के बैंक या क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली कंपनी से कारोबारी या कंपनी को सुरक्षित तरीके से पैसे ट्रांसफ़र करने का अनुरोध करता है. इसके बाद, कारोबारी या कंपनी की वेबसाइट को लेन-देन के पूरा होने या न होने की जानकारी देता है.
6. कारोबारी या कंपनी की वेबसाइट, खरीदार को लेन-देन के पूरा होने या न होने की सूचना देती है. साथ ही, अगला चरण दिखाती है. उदाहरण के लिए, खरीदे गए सामान को शिप करना.

चेतावनी: पीएसपी Reliance

अगर आप कारोबारी या कंपनी हैं और आपको क्रेडिट कार्ड से पेमेंट स्वीकार करने हैं, तो पीएसपी, पेमेंट प्रोसेस करने की चेन में एक अहम लिंक होते हैं. Payment Request API को लागू करने से, पीएसपी की ज़रूरत खत्म नहीं होती.

कारोबारी या कंपनियां, पेमेंट प्रोसेस करने के लिए आम तौर पर तीसरे पक्ष के पीएसपी पर भरोसा करती हैं. ऐसा वे सुविधा और खर्च की वजहों से करती हैं. ऐसा इसलिए है, क्योंकि ज़्यादातर पीएसपी, पीसीआई डीएसएस का पालन करते हैं. यह जानकारी की सुरक्षा से जुड़ा एक स्टैंडर्ड है, जो कार्डधारक के डेटा की सुरक्षा को कंट्रोल करता है.

पीसीआई डीएसएस के नियमों का पालन करना और उन्हें बनाए रखना महंगा और मुश्किल हो सकता है. इसलिए, ज़्यादातर कारोबारी या कंपनियां, पीसीआई डीएसएस के नियमों का पालन करने वाले पीएसपी पर भरोसा करती हैं. इससे उन्हें खुद सर्टिफ़िकेट पाने की प्रोसेस से नहीं गुज़रना पड़ता. हालांकि, कुछ बड़ी और आर्थिक रूप से मज़बूत कंपनियां, खास तौर पर तीसरे पक्ष पर निर्भरता से बचने के लिए, अपना पीसीआई डीएसएस सर्टिफ़िकेट हासिल करती हैं.

खास तौर पर, पेमेंट के क्रेडेंशियल के तौर पर प्राइमरी खाता नंबर (पैन) का इस्तेमाल करते समय यह ज़रूरी है. यह वह नंबर होता है जो कार्ड पर लिखा होता है. JavaScript की मदद से एक को मैनेज करने के लिए, PCI SAQ A-EP का पालन करना ज़रूरी है.

इसलिए, पेमेंट प्रोसेस करने का काम पीसीआई डीएसएस के नियमों का पालन करने वाले पीएसपी को सौंपने से, कारोबारी या कंपनी की साइट की ज़रूरी शर्तों को पूरा करना आसान हो जाता है. साथ ही, खरीदार के लिए पेमेंट की जानकारी की सुरक्षा भी पक्की हो जाती है.

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Payment Request API कैसे काम करता है में, Payment Request API के फ़ील्ड और तरीकों के बारे में जानें.